Come rimuovere preclusione dal tuo rapporto di credito
Un elenco di pignoramento può danneggiare in modo significativo il rating del credito e ostacolare la tua capacità di ottenere l'approvazione per bassi tassi di interesse su nuovi prestiti e linee di credito. Secondo il Fair Credit Reporting Act, i pignoramenti possono apparire sul tuo archivio di credito per un massimo di sette anni. Se le agenzie di credito non rimuovono automaticamente la notazione di preclusione dal proprio rapporto di credito dopo questo periodo di tempo, è possibile notificarle della voce obsoleta e richiederne la rimozione. In alcuni casi, se la notazione di preclusione contiene informazioni inesatte, potresti essere in grado di rimuoverla prima della scadenza del periodo di segnalazione di sette anni.
Una casa con un cartello in vendita su di esso ha anche la parola "preclusione" in cima. (Immagine: Andy Dean / Hemera / Getty Images)Passo 1
Ottieni copie dei tuoi rapporti di credito da Experian, Equifax e TransUnion. La legge sulla transazione di credito equa e corretta consente il diritto a un rapporto di credito gratuito per ogni ufficio di credito l'anno.
Passo 2
Individua l'elenco di preclusione su ciascun rapporto di credito nella sezione "Record pubblici" o "Informazioni pubbliche". Controllare la data in cui si è verificata la preclusione per assicurarsi che l'elenco non abbia più di sette anni.
Passaggio 3
Disputa la notazione di preclusione con le agenzie di credito se si è verificato più di sette anni fa. Comunicare a ciascuna agenzia di credito nella propria controversia che la sezione 605 della FCRA vieta alle informazioni relative ai pignoramenti di rimanere in rapporti di credito al consumo per più di sette anni. È possibile contestare le informazioni di credito online o per telefono, ma la Federal Trade Commission consiglia di inviare la controversia per iscritto al fine di conservare registrazioni accurate del processo.
Passaggio 4
Esaminare la voce di preclusione per gli errori se non è obsoleto. Se qualsiasi informazione all'interno della notazione è errata, come l'importo dovuto al mutuante o la data di chiusura del pignoramento, potresti avere motivi per far rimuovere la voce in anticipo.
Passaggio 5
Contattare il finanziatore che ha inizialmente compilato il rapporto se si nota un errore di segnalazione nella notazione di preclusione. Informare il creditore che la notazione è imprecisa e deve essere corretta o rimossa. In alcuni casi, i creditori preferiscono rimuovere una voce piuttosto che tentare di correggerla.
Passaggio 6
Fai copie di qualsiasi documentazione che hai dimostrato che la voce di preclusione non è corretta. Invia questa documentazione, insieme a una copia del tuo rapporto di credito e una lettera che spiega che vuoi che la quotazione sia corretta o rimossa, ad ogni ufficio di credito che attualmente riporta informazioni inesatte. L'FCRA consente alle agenzie di credito di 30 giorni di indagare sugli errori di segnalazione e tentare di verificarli o correggerli. Se le agenzie di credito non possono verificare o correggere la notazione di preclusione, devono essere rimosse.
Passaggio 7
Presentare una causa contro il creditore che segnala la preclusione se verifica le informazioni inesatte con le agenzie di credito. La FCRA attribuisce a ciascun consumatore il diritto di citare in giudizio qualsiasi azienda o individuo che fornisce consapevolmente informazioni inesatte agli uffici di credito. Molti istituti di credito, per evitare di pagare un rappresentante per difenderli in tribunale, preferiscono semplicemente rimuovere la lista di preclusione dal file di credito del querelante.
Mancia
È possibile richiedere i rapporti di credito gratuiti online attraverso AnnualCreditReport.com. Questo sito Web è l'unica fonte Internet per rapporti di credito gratuiti raccomandati dalla Federal Trade Commission.
Se devi ancora dei soldi al tuo istituto di credito in seguito a una preclusione, puoi tentare di negoziare con il tuo mutuante la rimozione del pignoramento dal tuo rapporto di credito in cambio del pagamento integrale di quanto dovuto.
Le agenzie di credito sono necessarie solo per rimuovere informazioni errate se non possono essere corrette. Pertanto, è necessario richiedere una correzione anziché richiedere la rimozione immediata di una notazione di preclusione.
avvertimento
Se contestate ripetutamente il vostro pignoramento con le agenzie di credito, le agenzie di credito hanno il diritto di considerare ulteriori controversie "frivole" e rifiutarsi di indagare sulle vostre richieste.
