Come viene indagata la frode della carta di credito?
Il servizio segreto degli Stati Uniti e la Federal Trade Commission indagano sulle frodi con carte di credito. (Immagine: Ti_ser / iStock / Getty Images)Il primo investigatore
Sei il primo investigatore di frodi con carte di credito. Una sorveglianza regolare e frequente dei vostri account può evidenziare attività che non riconoscete prima che diventino evidenti ai creditori e ai venditori. Come tuo personale investigatore, puoi intraprendere la prima azione per iniziare a rintracciare il truffatore e interrompere futuri abusi della tua identità chiamando la linea telefonica 24 ore su 24 della tua carta di credito. Questo limita anche la tua responsabilità a $ 50 dopo quel punto, ma la velocità è fondamentale. Spesso tutte le transazioni fraudolente vengono completate prima che il furto di identità venga scoperto e segnalato.
Segnala e collabora
Il furto ravvicinato e personale, come il furto di borsellini, il borseggio, il rodaggio o il rapimento, possono lasciarti con un vantaggio: l'immediatezza. Segnalare alla polizia può collegarti immediatamente a un investigatore di frodi professionale. Firmerete una dichiarazione di furto, sotto giuramento, per ricevere immediatamente un numero di caso e stabilire limiti di responsabilità. Le banche e le società di carte di credito hanno creato una rapida tattica di taglio del credito per sventare tutti tranne i criminali più veloci
Investigatori professionisti
Le frodi con carta di credito sono quasi 20 volte più comuni online di un venditore di mattoni. Gli acquisti online, denominati "card not present" (CNP), utilizzano un numero di carta inserito senza mostrare fisicamente la carta o l'ID. La maggior parte delle transazioni online (e in negozio) accede immediatamente a un database mondiale per individuare modelli di acquisto non tipici. Se un acquisto è molto più grande o molto diverso dalle tue transazioni tipiche, viene bloccato e ti viene notificato.
puntamento
Gli investigatori di frodi creditizi professionali sono appositamente formati per "backtracking elettronico" di transazioni elettroniche attraverso intermediari finanziari e di nuovo ai venditori. Sono esperti in scienze sofisticate come la contabilità forense, la tecnologia dell'informazione e i sistemi di sicurezza finanziaria.
Pericolo: pulire Record
Gli investigatori a volte trovano pulito il registro delle carte di credito rubate della vittima, senza transazioni non autorizzate. Ma il nuovo credito potrebbe essere stato emesso usando la vecchia carta solo per ID, non per acquisti. Ciò consente nuove transazioni CNP nel nome della vittima senza attivare avvisi o arresti di pagamento sul vecchio numero. Gli investigatori della polizia, delle banche e delle carte di credito possono fermare queste frodi secondarie con i loro sofisticati metodi di tracciamento.
Investigatori governativi
Il Servizio segreto degli Stati Uniti e la Federal Trade Commission (FTC) sovrintendono e forniscono supporto legale per indagini sulle frodi monetarie e personali. Ma spesso lasciano le cose - ma fanno il backup - alle autorità statali e locali, a seconda delle dimensioni e della portata del crimine. Ad esempio, FTC di solito investe solo su casi superiori a $ 2000. Le operazioni standard comprendono l'assunzione di denunce penali, il collegamento delle vittime con le agenzie competenti per la tutela dei consumatori e l'interfacciamento con gli uffici di applicazione della legge.
Le indagini di sorveglianza e frode sui conti personali sono strumenti potenti, ma molti truffatori stanno davanti alle forze dell'ordine: le perdite ammontano ancora a quasi $ 50 miliardi l'anno.
